中國人民銀行近期公布的2021年消費者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，比2019年提高了2.04。這顯示出近年來我國在金融教育方面取得了積極成效，消費者金融素養(yǎng)有所提高。不過，調(diào)查結(jié)果也顯示，公眾在基本金融知識方面仍存在不足，需進一步加強公眾的金融教育，做好風險提示工作。

隨著金融新業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展，近年來跨市場、跨行業(yè)交叉性金融產(chǎn)品與服務(wù)不斷增加，一些損害金融消費者權(quán)益的亂象也時有發(fā)生，從銀行網(wǎng)點理財經(jīng)理“暗示”某類理財產(chǎn)品保本保息無風險、保險銷售夸大保障范圍等“小問題”，到以互聯(lián)網(wǎng)金融為旗號的違規(guī)P2P平臺連續(xù)爆雷，再到各種套路貸等種種誘導借貸、暴力或違法催收風險事件頻發(fā)，凡此種種亂象，嚴重威脅著金融安全。

相較于其他市場主體，金融消費者往往處于弱勢地位。這是因其相對分散，維權(quán)之聲時常被忽視;又因不同群體風險防范意識參差不齊，其權(quán)益很容易受損。金融消費者權(quán)益受到侵害，本質(zhì)上也意味著金融機構(gòu)管理不善、違規(guī)經(jīng)營等問題凸顯，也說明了法律保護與監(jiān)管體系亟待補足與完善。

毫無疑問，法治護航對維護金融消費者合法權(quán)益起到的保障和促進作用是無可替代的，進一步構(gòu)建多層次且行之有效的金融消費者權(quán)益保護的糾紛解決處理機制與途徑，不斷豐富和完善相關(guān)的糾紛解決措施手段已成為當務(wù)之急。

一方面，在金融監(jiān)管方面，跨產(chǎn)品、跨市場領(lǐng)域的監(jiān)管標準統(tǒng)一性和監(jiān)管協(xié)調(diào)性有待加強，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的消費者保護理念還有待提升。同時，適應(yīng)金融新業(yè)態(tài)發(fā)展，監(jiān)管活動的預(yù)見性尚需提高，在監(jiān)管科技方面有待深入探索和持續(xù)提升。另一方面，在糾紛解決的措施方面，需進一步完善金融消費權(quán)益保護信息管理系統(tǒng)，加強金融監(jiān)管與司法、仲裁部門的合作與協(xié)調(diào)，推動建立金融消費糾紛訴調(diào)對接機制以及非訴第三方調(diào)解試點，制定相關(guān)標準和考核指標。此外，還應(yīng)增強金融法治教育的普及，探索金融知識普及工作的新模式、新載體。如針對老年人群體，可采用簡單易懂、朗朗上口的“一句話”宣傳提示語和送金融知識進社區(qū)等辦法，進一步強化金融風險提示與老年人的契合度。

保護金融消費者權(quán)益，要在法律方面搭建起制度防火墻，把這項工作貫穿于金融機構(gòu)的日常工作中。金融消費者權(quán)益保護工作涉及法律、監(jiān)管、市場、教育等多個領(lǐng)域和部門，并非單一主體可以獨立完成。因此，無論是作為責任主體的金融機構(gòu)，還是其他有關(guān)部門，以及金融消費者自身，均應(yīng)提升金融消費者權(quán)益保護意識和責任感，認清自身角色和職責，充分發(fā)揮各自在金融消費者權(quán)益保護工作中的不同作用，從而將金融消費者權(quán)益保護推上一個新的水平。

(吳學安)