河南存在數(shù)量眾多的小微型企業(yè)，在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位，卻一直被融資問(wèn)題困擾。然而，隨著近年來(lái)金融創(chuàng)新成果的應(yīng)用，小微企業(yè)融資難的問(wèn)題正逐步緩解。

鄭州市朗朗少年制衣有限公司是一家以服裝加工制作為主的小型民營(yíng)企業(yè)，今年1月，該公司通過(guò)使用中國(guó)建設(shè)銀行一款名為“云稅貸”的小微企業(yè)融資產(chǎn)品，獲得了66萬(wàn)元的授信額度。

“‘云稅貸’貸款可得性好，因?yàn)楹诵臈l件只是依法納稅，合規(guī)經(jīng)營(yíng)。”朗朗公司總經(jīng)理程建秋說(shuō)，目前66萬(wàn)元貸款已全部投入企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)。

據(jù)建設(shè)銀行滎陽(yáng)支行工作人員介紹，銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)納稅和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行授信，貸款金額最高為企業(yè)近兩年平均納稅額的9倍，最高可貸300萬(wàn)元。

據(jù)了解，在“云稅貸”之前已經(jīng)有類(lèi)似產(chǎn)品存在。

“先前使用過(guò)一款類(lèi)似貸款產(chǎn)品，要先去稅務(wù)局開(kāi)具納稅證明，再向銀行提交多項(xiàng)報(bào)表等待批復(fù)，到最終拿到貸款最快也得一個(gè)多月，而現(xiàn)在完成賬戶注冊(cè)后，財(cái)務(wù)人員用手機(jī)幾分鐘就能完成借貸。”程建秋說(shuō)。

今年3月，建設(shè)銀行河南省分行與河南省稅務(wù)部門(mén)“銀稅系統(tǒng)”直連，實(shí)現(xiàn)企業(yè)納稅信息的自動(dòng)獲取，加快了“納稅信用”向“銀行信用”的轉(zhuǎn)換。

除了便捷，信貸產(chǎn)品升級(jí)也降低了朗朗公司的用資成本。“以前我使用的是定期貸款，年利率是固定的，但現(xiàn)在我可以隨借隨還，貸款實(shí)際利率在下降。”程建秋說(shuō)。

程建秋借貸體驗(yàn)的變化得益于近年來(lái)針對(duì)小微企業(yè)的金融創(chuàng)新，小微企業(yè)融資渠道更加多元、產(chǎn)品也更加豐富，資金可得性逐步增強(qiáng)，便捷度不斷提升。

中國(guó)人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)徐諾金表示，近年來(lái)，人民銀行多次出臺(tái)方案引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將新增信貸資金更多地投向小微企業(yè)，與此同時(shí)，信用體系的不斷完善和大數(shù)據(jù)等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用也為金融創(chuàng)新提供了支撐。

據(jù)介紹,當(dāng)前小微企業(yè)使用的金融產(chǎn)品除表內(nèi)外貸款和票據(jù)融資外，還包括綠色金融債、雙創(chuàng)債券、小微專(zhuān)項(xiàng)金融債等創(chuàng)新產(chǎn)品。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年5月末，河南省金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和工具有40種，較2012年增加28種。

隨著金融機(jī)構(gòu)的不斷增多、產(chǎn)品日趨豐富，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)小微企業(yè)融資定價(jià)更加透明，成本更加合理。

據(jù)徐諾金介紹，2018年5月末，河南小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率6.3%，較2013年下降2.1個(gè)百分點(diǎn)，與大型、中型企業(yè)的貸款利差分別收窄0.8個(gè)和0.6個(gè)百分點(diǎn)。

此外，金融創(chuàng)新使得小微企業(yè)貸款可得性不斷提升，小微企業(yè)融資規(guī)模不斷增加。據(jù)介紹，截至2018年5月末，河南省小微企業(yè)貸款余額9060.8億元，是2012年的3.1倍，年均增速21.6%，高于各項(xiàng)貸款6個(gè)百分點(diǎn)。

金融創(chuàng)新正在改善小微企業(yè)融資情況，日前在河南蘭考舉辦的數(shù)字普惠金融創(chuàng)新發(fā)展座談會(huì)上，有專(zhuān)家呼吁關(guān)注小微企業(yè)融資的多樣化需求，為更多小微企業(yè)融資提供有效支持。

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣教授表示,適度的金融創(chuàng)新有利于緩解小微企業(yè)融資難，但這一過(guò)程應(yīng)多關(guān)注小微企業(yè)的多樣化需求，尤其是部分初創(chuàng)企業(yè)，沒(méi)有抵押也沒(méi)有和金融機(jī)構(gòu)的交易記錄，不容易獲取信用貸款，希望相關(guān)機(jī)構(gòu)未來(lái)對(duì)此投入更多關(guān)注。(記者 牛少杰)