“多虧工行相助，生產(chǎn)及時(shí)恢復(fù)!”日前，廣東茂名高州市永麗勞保有限公司收到了工商銀行“跨境貸”300萬(wàn)元的融資支持，該公司負(fù)責(zé)人鄧錦濤非常興奮。永麗勞保是生產(chǎn)皮革手套制品的外貿(mào)企業(yè)，面臨著原材料成本上漲、貨源短缺即將無(wú)法按時(shí)生產(chǎn)的巨大壓力，“跨境貸”及時(shí)緩解了企業(yè)資金壓力。

工行“跨境貸”是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一款利用大數(shù)據(jù)技術(shù)主動(dòng)授信、服務(wù)進(jìn)出口企業(yè)的純信用線上普惠貸款。單戶小微企業(yè)最高可貸300萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)1年，隨借隨還，額度循環(huán)使用，高度契合進(jìn)出口小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求。

今年以來(lái)，受全球疫情等因素影響，外貿(mào)大省廣東進(jìn)出口貿(mào)易面臨沖擊。為做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，廣東銀保監(jiān)局把金融支持外貿(mào)作為重中之重，推動(dòng)出臺(tái)多項(xiàng)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)發(fā)揮金融力量穩(wěn)定外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。

其中，工商銀行廣東省分行全面開展支持外貿(mào)外資的“春融行動(dòng)”，以多元化融資、國(guó)際結(jié)算、全球現(xiàn)金管理，以及優(yōu)惠的利率費(fèi)率等服務(wù)為外貿(mào)企業(yè)輸送金融“活水”。1月至6月，該行向外貿(mào)企業(yè)累計(jì)發(fā)放融資達(dá)1883億元，辦理國(guó)際結(jié)算940億美元、跨境人民幣結(jié)算1572億元。

與此同時(shí)，在助力小微企業(yè)紓困方面，廣東銀保監(jiān)局轄區(qū)(不含深圳)小微企業(yè)貸款余額達(dá)2.7萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款首次突破萬(wàn)億元大關(guān)，同比增長(zhǎng)34%。通過(guò)加大對(duì)“首貸戶”的支持、降低融資成本、運(yùn)用金融科技手段增信等方式，廣東銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)為小微企業(yè)紓困解難。

服務(wù)“深入一線”，讓“首貸”不再難。針對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題，廣東開展“百行進(jìn)萬(wàn)企”行動(dòng)，銀行機(jī)構(gòu)已對(duì)超42萬(wàn)戶小微企業(yè)開展問(wèn)卷調(diào)查，實(shí)地走訪超2萬(wàn)戶企業(yè)。截至目前，當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)已向1.23萬(wàn)戶“首貸戶”發(fā)放貸款632億元。據(jù)悉，提高“首貸戶”占比的目的是擴(kuò)大小微企業(yè)服務(wù)覆蓋面，防范對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過(guò)度授信的“壘小戶”風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)積極開展公益直播活動(dòng)，對(duì)接中山大學(xué)國(guó)家大學(xué)科技園、廣州市科學(xué)技術(shù)局、大灣區(qū)科技創(chuàng)新服務(wù)中心等機(jī)構(gòu)，在線實(shí)時(shí)為企業(yè)主和高管介紹中小微企業(yè)的暖企政策和專屬產(chǎn)品，成功開發(fā)10戶“首貸戶”。

讓利“直達(dá)實(shí)體”，小微企業(yè)融資成本減少了。為降低小微企業(yè)融資成本，廣東銀保監(jiān)局今年持續(xù)推動(dòng)利率下降，指導(dǎo)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)以貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制為基礎(chǔ)，合理下調(diào)小微企業(yè)貸款利率。2020年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率在2019年下降近1個(gè)百分點(diǎn)基礎(chǔ)上再下降0.7個(gè)百分點(diǎn)，低于全國(guó)平均水平約0.8個(gè)百分點(diǎn)。

打破數(shù)據(jù)藩籬，讓銀行“敢貸”。廣東銀保監(jiān)局與地方有關(guān)部門推動(dòng)廣東省小微企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，支持銀行機(jī)構(gòu)多方整合信用信息數(shù)據(jù)資源，為小微企業(yè)精準(zhǔn)畫像。疫情發(fā)生以來(lái)，廣東累計(jì)發(fā)放的小微企業(yè)全流程線上貸款同比增長(zhǎng)超50%，小微企業(yè)信用貸款余額達(dá)3501億元。

廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，鼓勵(lì)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)加大續(xù)貸支持力度，對(duì)疫情前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況無(wú)異常、信用記錄良好的存量小微企業(yè)客戶，如因疫情影響出現(xiàn)暫時(shí)資金困難，特事特辦、應(yīng)貸盡貸，給予必要的續(xù)貸支持，2020年上半年新發(fā)放無(wú)還本續(xù)貸貸款超600億元，有效紓解小微企業(yè)“過(guò)橋”資金周轉(zhuǎn)帶來(lái)的高成本問(wèn)題。(記者 龐彩霞)