1月19日,央行征信中心面向社會(huì)公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報(bào)告查詢服務(wù)。記者走進(jìn)可以提供個(gè)人征信報(bào)告的一家銀行網(wǎng)點(diǎn),看看一份二代報(bào)告會(huì)是什么模樣。
據(jù)記者了解,個(gè)人征信查詢方法目前主要有三種:自助查詢機(jī)查詢、柜臺(tái)查詢和網(wǎng)上查詢,其中前兩種為線下查詢。打開人民銀行征信中心官方網(wǎng)站,在客戶服務(wù)板塊點(diǎn)擊進(jìn)入“全國(guó)各征信分中心及查詢點(diǎn)聯(lián)系方式”可見(jiàn),其中公布了全國(guó)各征信分中心的相關(guān)信息,點(diǎn)擊分中心名稱后的紅字“詳細(xì)”,即可看到所有的具體查詢網(wǎng)點(diǎn)。
與一代格式信用報(bào)告相比,二代格式信用報(bào)告在內(nèi)容上增加了多項(xiàng)信息。但是,對(duì)于大家關(guān)心的“假離婚”買房一事,“共同借款”信息并沒(méi)有顯示。
是否顯示“共同借款”信息
所謂“共同借款”,是指一筆貸款由兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款,是金融機(jī)構(gòu)評(píng)估每個(gè)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的必要信息。
征信中心將在二代格式信用報(bào)告中設(shè)計(jì)展示“共同借款”信息,此舉是為了更為全面地反映企業(yè)和個(gè)人狀況。
而之所以被冠以“史上最嚴(yán)征信”,就源于新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況,有助于遏制近年來(lái)以“假離婚”手段騙取首套房資質(zhì)等問(wèn)題。
但是,1月19日上線的最新的個(gè)人征信報(bào)告上,并未顯示“共同借款”的具體信息。原來(lái),按照二代征信系統(tǒng)功能分步實(shí)施的工作部署,“共同借款”等新增數(shù)據(jù)項(xiàng)有待于下一步二代格式數(shù)據(jù)報(bào)送功能上線后,金融機(jī)構(gòu)開始按照二代格式報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)才會(huì)展示。
央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋,如后續(xù)借款主體發(fā)生變更,征信系統(tǒng)將按照金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息,及時(shí)更新信息,客觀記錄實(shí)際情況。例如,如果發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除,金融機(jī)構(gòu)向征信系統(tǒng)報(bào)送更新信息后,不再承擔(dān)還款責(zé)任,借款人的信用報(bào)告中將不再展示這筆貸款信息。
央行:請(qǐng)勿過(guò)度負(fù)債
信用就是一筆無(wú)形財(cái)富,新版征信采納的多項(xiàng)數(shù)據(jù)也是為了直觀、完整展示借款人履約情況,鼓勵(lì)公眾積累信用財(cái)富。
中國(guó)人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,新上線的二代格式信用報(bào)告,直觀展示個(gè)人“5年還款記錄”,個(gè)人信息增加了“個(gè)人為企業(yè)提供擔(dān)保”“就業(yè)狀況”“國(guó)籍”“聯(lián)系電話”等信息。
從信息量來(lái)看,二代格式個(gè)人信用報(bào)告展示“5年還款記錄”是基于一代格式信用報(bào)告中的“最近24個(gè)月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”內(nèi)容,增加了最近2年的逾期金額,比一代格式信用報(bào)告更加全面展示個(gè)人按期還款信息,更為全面準(zhǔn)確反映個(gè)人信用狀況。
而根據(jù)金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理需求,新版征信報(bào)告新增了相關(guān)數(shù)據(jù)項(xiàng)格式,主要包括:個(gè)人增加“共同借款”“循環(huán)貸款”“信用卡大額專項(xiàng)分期”“授信協(xié)議信息”等信息。同樣,上述新增數(shù)據(jù)項(xiàng)有待于二代格式數(shù)據(jù)報(bào)送功能上線后,金融機(jī)構(gòu)開始按照二代格式報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)才會(huì)展示。
增加如此多細(xì)節(jié)信息的原因,正如央行官網(wǎng)提示的:建議個(gè)人和企業(yè)及時(shí)關(guān)注自身信用狀況變化,切勿過(guò)度負(fù)債,按時(shí)足額還款,維護(hù)良好信用記錄。
水費(fèi)、電費(fèi)、話費(fèi)預(yù)留展示格式
市場(chǎng)有消息稱:水、電、煤氣費(fèi)和話費(fèi)等欠費(fèi)信息會(huì)被標(biāo)記在二代個(gè)人征信報(bào)告上。
可以確定的是,目前二代征信系統(tǒng)尚未采集個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)信息,僅在二代格式信用報(bào)告中設(shè)計(jì)預(yù)留了展示格式。
那么,未來(lái)央行征信中心會(huì)采集個(gè)人水費(fèi)、電費(fèi)等公用事業(yè)繳費(fèi)信息嗎?
上述央行相關(guān)人士表示,二代征信系統(tǒng)將繼承展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個(gè)人電信正常繳費(fèi)和欠費(fèi)信息。對(duì)沒(méi)有信貸記錄的人群,在征得其本人同意的前提下,采集“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息。征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商,并將嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條“采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意,未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定,在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意,并確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全后,才會(huì)進(jìn)行采集和展示。
那么,二代征信會(huì)對(duì)我們個(gè)人的生活產(chǎn)生哪些影響?
“征信系統(tǒng)的建立使得社會(huì)上出現(xiàn)了一系列基于信用的‘獎(jiǎng)優(yōu)罰劣’機(jī)制,信用價(jià)值凸顯。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陳嘉寧認(rèn)為,對(duì)于信用記錄良好者,各類行為成本頗低。而記錄不良者,除了申請(qǐng)貸款和信用卡受到阻礙,還有可能被影響其消費(fèi)、出行方式、子女教育,甚至面臨著法律訴訟的風(fēng)險(xiǎn)。
(記者 張艷芬)
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