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銀行業(yè)不良“地圖”:11省市下降 山西、甘肅、東三省較高
來源:經(jīng)濟觀察報 2019-03-04 08:53:30

近期,地方監(jiān)管局陸續(xù)公布本省銀行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。在已公布的12省市(地區(qū))中,11省市(地區(qū))不良資產(chǎn)率較2017年末實現(xiàn)下降。

分地區(qū)來看,北京、上海等地的不良貸款率都維持在了較低水平,其中北京市銀行業(yè)不良貸款率最低,為0.34%。目前不良率水平較高地區(qū)仍集中在東三省地區(qū),截至2018年末,吉林省銀行業(yè)不良率4.28%;黑龍江省銀行業(yè)3.24%;遼寧省銀行業(yè)在2018年三季度末為4.61%。

部分省市不良回落

2018年部分省市銀行業(yè)不良率呈現(xiàn)轉(zhuǎn)好跡象。記者初步統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),目前共有12省市公布四季度資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計數(shù)據(jù),截至2018年12月底,除了上海地區(qū)有銀行業(yè)不良率小幅升高外,其余省市不良率同比2017年底出現(xiàn)下降,且從全年各季度不良率數(shù)據(jù)走勢來看,呈現(xiàn)先高后低的走勢。

而且,數(shù)據(jù)顯示,相比2017年末,部分省市銀行業(yè)不良率下降幅度較大:浙江、貴州、山西、廣東,均有較大程度下降。北京、吉林、黑龍江、江蘇、廣西、廈門也有不同幅度下降。

其中,浙江資產(chǎn)質(zhì)量轉(zhuǎn)好較明顯。浙江銀保監(jiān)局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2018年12月末,浙江(不包括寧波地區(qū))的銀行業(yè)不良貸款余額為1209億元,同比減少269億元;不良貸款率1.15%,同比下降0.49個百分點。

廣東(不包括深圳地區(qū))銀行業(yè)不良率也出現(xiàn)了較大的降幅,統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2018年底,廣東銀行業(yè)不良率為1.39%,比年初下降了0.29個百分點,降幅約為17.1%。

深圳尚未公布2018年第四季度數(shù)據(jù),但是前三季度數(shù)據(jù)顯示,深圳銀行業(yè)不良率有走高的趨勢,2017年末為1.07%,到2018年前三季度分別為1.22%、1.14%、1.38%。

另外,貴州的銀行業(yè)不良率呈現(xiàn)持續(xù)下降的趨勢。分季度看,自2017年末到2018年末,該省銀行業(yè)不良率分別為 2.63%、2.30%、2.43%、2.38%和1.94%。且截至2018年年末,貴州在不良貸款余額和不良率方面均有大幅下降。截至2018年12月底,貴州銀行業(yè)貸款余額24811.37億元,同比增長18.34%;不良貸款余額為 480.92億元,較 2017年底的550.66億元減少近70億元,比年初下降0.69個百分點。

江蘇銀行業(yè)不良率也在下降。截至2018年12月底,江蘇省銀行業(yè)不良貸款余額為1429.31億元,同比增加約130億元,不良率為1.21%,同比下降0.04個百分點。

北京銀行業(yè)2018年末的貸款余額為9.45萬億元,不良貸款余額319億元,不良率也出現(xiàn)下降,但相較2018年一季度末和2018年年中的0.16%和0.15%,有明顯回升。

山西、甘肅、東三省的不良率仍處高位

與以往相比,東北地區(qū)的銀行業(yè)不良貸款率在全國仍處于高位。

東三省中,遼寧(不包含大連地區(qū))未公布2018年末的金融數(shù)據(jù),但是遼寧省前三季度不良率分別為3.52%、4.38%、4.61%,呈現(xiàn)逐步上升的趨勢。截至2018年三季度末,遼寧銀行業(yè)總資產(chǎn)6.19萬億元,不良貸款余額1490.3億元,比年初增加520.2億元,不良率為4.61%。前三季度銀行業(yè)利潤106.53億元,比上年同期少盈利253.09億元,下降70.38%。

吉林省在2018年的不良率也逐步走高,一至四個季度末不良率分別是3.95%、4.12%、4.19%、4.28%。但距2017年末的4.31%略有下降。

而且,值得注意的是,吉林省金融機構(gòu)總規(guī)模連續(xù)出現(xiàn)收縮:2018年末,吉林省銀行業(yè)總資產(chǎn)3.09萬億元,總負債2.97萬億元,同比下降0.70%、1.15%;不良貸款余額815億元,不良率4.28%,與2017年末的不良余額776億元,不良率4.31%相差不大。

黑龍江省銀行業(yè)的不良貸款率略低于遼寧和吉林,尚未突破4%,不過在2018年也呈現(xiàn)逐步走高,在四季度回落的情況。截至2018年年末,黑龍江省銀行業(yè)總資產(chǎn)3.89萬億元,不良貸款率3.24%,比年初下降0.09個百分點;其中商業(yè)銀行不良貸款率2.20%,比年初下降0.04個百分點。

甘肅還未公布2018年四季度銀行業(yè)不良貸款率數(shù)據(jù),但是從已公布的2017年末、2018年一季度和三季度數(shù)據(jù)來看,分別為3.51%、3.70%、4.02%,不良率在全國仍屬高位。

山西省2018年年末較上年不良率下降幅度較大,降幅13.4%,但目前仍高于3%,為3.04%。2018年底不良貸款768.71億,較2017年底的794.3億元也有下降。

另外,比較值得注意的是廣州銀行業(yè)不良數(shù)據(jù)在全年的變化,2018年一季度至三季度不良率分別為1.79%、3.71%、3.57%,自去年二季度開始不良率猛增,不良貸款余額從2018年一季度末的434億元激增至三季度末的924.38億,不良資產(chǎn)率也實現(xiàn)翻番。

銀行業(yè)不良四季度轉(zhuǎn)好

與各地陸續(xù)公布本省市銀行業(yè)數(shù)據(jù)之際,2月25日,銀保監(jiān)會發(fā)布2018年銀行業(yè)四季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示,2018年四季度末,商業(yè)銀行(法人口徑)不良貸款余額2.03萬億元,較上季末減少68億元;不良貸款率1.83%,較上季末下降0.04個百分點,保持平穩(wěn)。

四季度商業(yè)銀行不良率實現(xiàn)下降,究其原因,民生銀行首席研究員溫彬分析認為,“在2018年銀行的風險管理中,一個是對不良的認定更加嚴格規(guī)范;二是,去年銀行也加大了對不良貸款的核銷力度。”四季度商業(yè)銀行不良貸款率下降反映了銀行業(yè)經(jīng)營狀態(tài)保持了平穩(wěn)健康增長,總體風險可控。

加大不良資產(chǎn)處置力度是原因之一,銀保監(jiān)會副主席王兆星在2月25日國務院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上也表示,銀保監(jiān)會將始終緊盯幾個重要的風險領(lǐng)域,主要包括繼續(xù)加大力度處置銀行機構(gòu)的不良資產(chǎn),同時要控制新的不良貸款增長。在經(jīng)濟下行過程當中,不良貸款增長的壓力較大,既要化解存量不良貸款,還要有效化解增量不良貸款。

另外,不良認定方面,銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清曾表示,逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%,較上年末下降6.9個百分點。2018年,商業(yè)銀行累計核銷不良貸款9880億元,較上年多核銷2590億元,從而騰出更多空間服務民營企業(yè)和小微企業(yè)。

中銀國際分析師勵雅敏表示,除了4季度各家銀行加大核銷處置力度因素外,資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)的改善反映了銀行業(yè)存量不良包袱的消化已較為充分。

不過從個體來看,分化仍在持續(xù),大行、農(nóng)商行環(huán)比下降6BP、27BP至1.41%、3.96%;但股份行、城商行不 良 率 環(huán) 比 提 升 1BP、12BP至1.71%、1.29%,“我們認為股份行、城商行不良率小幅上行與部分銀行提升不良認定審慎程度以及去年4季度宏觀經(jīng)濟下行壓力加大有關(guān)。”勵雅敏表示。

關(guān)鍵詞: 銀行 不良率
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